Qu’est ce que la monnaie ?

 

Pourquoi des citoyens créent une nouvelle monnaie, complémentaire à l’euro, sur un territoire local ? Pour mieux appréhender les raisons qui motivent la création d’une Monnaie Locale Citoyenne, il est primordial de comprendre le système monétaire d’aujourd’hui : qu’est ce que la monnaie ? Qui créé la monnaie ? Quelles règles régissent la monnaie aujourd’hui ?

4 questions sur la monnaie

 

Qu’est-ce qu’une monnaie ?

La monnaie est un outil permettant le développement du commerce et des échanges. Un outil qui nous permet de dépasser le troc bilatéral pour différer les échanges dans l’espace et dans le temps.

Elle a trois fonctions économiques :

  • Un moyen d’échange : Elle facilite les transactions entre les acheteurs et les vendeurs. Beaucoup plus pratique que le troc avec lequel nous échangeons des biens directement contre d’autres biens.
  • Une unité de compte : C’est un instrument de mesure de la valeur, elle permet de comparer les prix.
  • Une réserve de valeur : Elle permet de « stocker du pouvoir d’achat » jusqu’à ce que l’on trouve où le dépenser comme on le souhaite. C’est le même mécanisme qui permet le financement et l’investissement.

 

Donc la monnaie peut prendre deux états : Un stock ou un flux.

Nous avons trop souvent une vision statique de la monnaie : notre porte-feuille, notre compte en banque etc…

Pourtant, nous devrions nous rappeler que la richesse ne se crée QUE lorsque la monnaie circule !

Pour illustrer et mieux comprendre :

Qui crée la monnaie ?

La monnaie, dans notre système économique a deux natures :

  • Elle peut être permanente, c’est de la monnaie dite centrale car émise par la banque centrale (pour l’euro, la Banque Centrale Européenne).
  • Elle peut être temporaire, c’est de la monnaie issue du crédit bancaire émis par les banques commerciales privées.

Aujourd’hui 90% de la monnaie en circulation est issue du crédit bancaire contre 10% de monnaie émise par la banque centrale.

Qu’est-ce que ça veut dire ? Comment ça marche ?

La création monétaire expliquée par la banque de France :

On part sur de bonnes bases !

Vous aurez sans aucun doute noté le sens de l’humour dont sait faire preuve la Banque de France. Bon… Ils oublient de nous dire deux ou trois choses importantes quand même (c’est vrai que 5 min, c’est court) :

  • Quelles règles régissent cette création de monnaie à partir de rien ?
  • Que se passe-t-il exactement quand on dépose dans une banque l’argent qu’on a emprunté dans une autre ?
  • Puisque 90% de la monnaie en circulation est du crédit sur lequel se paient des intérêts, comment paye-t-on ces intérêts si leur montant total est plus important que les 10% d’argent « réel » ?
  • Les gouvernements, eux aussi, doivent emprunter  leur monnaie aux banques privées, avec des taux d’intérêts importants. Si importants que leur montant total représente à peu près 3% de notre PIB national, et la dette totale représente pas loin de 100% de notre PIB national (2000 milliards d’euros).

Allons voir d’autres sources. Nous vous proposons ici deux vidéos assez complémentaires apportant quelques réponses à ces questions :

Si vous souhaitez prendre un peu plus de temps (50min), vous aurez l’occasion d’entrer dans le détails avec la vidéo documentaire de Paul Grignon, l’argent dette :

 

A quoi nous sert la monnaie ?

Aujourd’hui, 98% des transactions se font sur les marchés financiers, pour seulement 2% dans l’économie réelle.

Bon, l’économie réelle, c’est facile, vous connaissez, ce sont l’ensemble des biens et des services que nous pouvons nous fournir au quotidien (logement, alimentation, énergie, transports, loisirs etc… même les impôts y sont comptés, c’est dire…)

Pour les marchés financiers, les 98% sont répartis de la sorte :

  • 60% de ces transactions servent à spéculer sur la hausse et la baisse du prix des matières premières, des marchandises, de l’immobilier, des actions d’entreprises, et même des risques (assurances) etc…
  • 34% de ces transactions servent aux conversion de devises.
  • 4% de ces transactions servent à financer de l’appareil de production pour l’économie réelle... C’est peu !

 

98_2

Et l’écart entre ces chiffres a tendance à continuer d’augmenter en faveur des marchés financiers.

Donc l’économie réelle se vide de sa monnaie d’échange, au profit principalement de la spéculation financière.

Afin de mieux comprendre ce que sont les marchés financiers aujourd’hui, nous vous proposons ce beau documentaire :

 

Question bonus : Et tout ce qui ne se paye pas avec de l’argent ?

Richesse et monnaie

 

Dès que l’idée que l’on se fait de la richesse repose uniquement sur la valeur marchande, la spéculation prend le pas sur la fonction d’échange.

Toutes les activités économiques sont comptabilisées de la même manière, qu’elles améliorent la vie ou soient porteuses de destructions écologiques ou humaines.

Au contraire, tout ce qui ne donne pas lieu à des échanges en argent est ignoré.

Cette fois la banque de France nous explique la croissance :

Alors quand l’Erika sombre en déversant des milliers de m³ de pétrole dans l’océan, si ce sont des bénévoles qui vont nettoyer, le PIB du pays ne bouge pas, il n’y a pas création de richesse, en revanche, si c’est une entreprise qui va nettoyer, le PIB du pays augmente.

Deux choses :

  • Quelle différence y a-t-il pourtant entre le résultat du même travail produit d’un côté par des bénévoles et de l’autre par une entreprise ?

=> Dans le second cas, il y a un échange monétaire, alors que dans le premier… peut-être même pas un merci !

  • Peut-on vraiment comptabiliser une catastrophe naturelle aussi importante dans le taux de croissance d’un pays ?

=> Nous pouvons travailler à d’autres indicateurs de richesse que la seule valeur ajoutée économique. (cf le rapport de Patrick Viveret : reconsidérer la richesse)

 

 

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