Qu’est ce que la monnaie ?

 

Pourquoi des citoyens créent une nouvelle monnaie, complémentaire à l’euro, sur un territoire local ? Pour mieux appréhender les raisons qui motivent la création d’une Monnaie Locale Citoyenne, il est primordial de comprendre le système monétaire d’aujourd’hui : qu’est ce que la monnaie ? Qui créé la monnaie ? Quelles règles régissent la monnaie aujourd’hui ?

4 questions sur la monnaie

 

Qu’est-ce qu’une monnaie ?

La monnaie est un outil permettant le développement du commerce et des échanges. Un outil qui nous permet de dépasser le troc bilatéral pour différer les échanges dans l’espace et dans le temps.

Elle a trois fonctions économiques :

  • Un moyen d’échange : Elle facilite les transactions entre les acheteurs et les vendeurs. Beaucoup plus pratique que le troc avec lequel nous échangeons des biens directement contre d’autres biens.
  • Une unité de compte : C’est un instrument de mesure de la valeur, elle permet de comparer les prix.
  • Une réserve de valeur : Elle permet de « stocker du pouvoir d’achat » jusqu’à ce que l’on trouve où le dépenser comme on le souhaite. C’est le même mécanisme qui permet le financement et l’investissement.

 

Donc la monnaie peut prendre deux états : Un stock ou un flux.

Nous avons trop souvent une vision statique de la monnaie : notre porte-feuille, notre compte en banque etc…

Pourtant, nous devrions nous rappeler que la richesse ne se crée QUE lorsque la monnaie circule !

Pour illustrer et mieux comprendre :

Qui crée la monnaie ?

La monnaie, dans notre système économique a deux natures :

  • Elle peut être permanente, c’est de la monnaie dite centrale car émise par la banque centrale (pour l’euro, la Banque Centrale Européenne).
  • Elle peut être temporaire, c’est de la monnaie issue du crédit bancaire émis par les banques commerciales privées.

Aujourd’hui 90% de la monnaie en circulation est issue du crédit bancaire contre 10% de monnaie émise par la banque centrale.

Qu’est-ce que ça veut dire ? Comment ça marche ?

La création monétaire expliquée par la banque de France :

On part sur de bonnes bases !

Vous aurez sans aucun doute noté le sens de l’humour dont sait faire preuve la Banque de France. Bon… Ils oublient de nous dire deux ou trois choses importantes quand même (c’est vrai que 5 min, c’est court) :

  • Quelles règles régissent cette création de monnaie à partir de rien ?
  • Que se passe-t-il exactement quand on dépose dans une banque l’argent qu’on a emprunté dans une autre ?
  • Puisque 90% de la monnaie en circulation est du crédit sur lequel se paient des intérêts, comment paye-t-on ces intérêts si leur montant total est plus important que les 10% d’argent « réel » ?
  • Les gouvernements, eux aussi, doivent emprunter  leur monnaie aux banques privées, avec des taux d’intérêts importants. Si importants que leur montant total représente à peu près 3% de notre PIB national, et la dette totale représente pas loin de 100% de notre PIB national (2000 milliards d’euros).

Allons voir d’autres sources. Nous vous proposons ici deux vidéos assez complémentaires apportant quelques réponses à ces questions :

Si vous souhaitez prendre un peu plus de temps (50min), vous aurez l’occasion d’entrer dans le détails avec la vidéo documentaire de Paul Grignon, l’argent dette :

 

A quoi nous sert la monnaie ?

Aujourd’hui, 98% des transactions se font sur les marchés financiers, pour seulement 2% dans l’économie réelle.

Bon, l’économie réelle, c’est facile, vous connaissez, ce sont l’ensemble des biens et des services que nous pouvons nous fournir au quotidien (logement, alimentation, énergie, transports, loisirs etc… même les impôts y sont comptés, c’est dire…)

Pour les marchés financiers, les 98% sont répartis de la sorte :

  • 60% de ces transactions servent à spéculer sur la hausse et la baisse du prix des matières premières, des marchandises, de l’immobilier, des actions d’entreprises, et même des risques (assurances) etc…
  • 34% de ces transactions servent aux conversion de devises.
  • 4% de ces transactions servent à financer de l’appareil de production pour l’économie réelle... C’est peu !

 

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Et l’écart entre ces chiffres a tendance à continuer d’augmenter en faveur des marchés financiers.

Donc l’économie réelle se vide de sa monnaie d’échange, au profit principalement de la spéculation financière.

Afin de mieux comprendre ce que sont les marchés financiers aujourd’hui, nous vous proposons ce beau documentaire :

 

Question bonus : Et tout ce qui ne se paye pas avec de l’argent ?

Richesse et monnaie

 

Dès que l’idée que l’on se fait de la richesse repose uniquement sur la valeur marchande, la spéculation prend le pas sur la fonction d’échange.

Toutes les activités économiques sont comptabilisées de la même manière, qu’elles améliorent la vie ou soient porteuses de destructions écologiques ou humaines.

Au contraire, tout ce qui ne donne pas lieu à des échanges en argent est ignoré.

Cette fois la banque de France nous explique la croissance :

Alors quand l’Erika sombre en déversant des milliers de m³ de pétrole dans l’océan, si ce sont des bénévoles qui vont nettoyer, le PIB du pays ne bouge pas, il n’y a pas création de richesse, en revanche, si c’est une entreprise qui va nettoyer, le PIB du pays augmente.

Deux choses :

  • Quelle différence y a-t-il pourtant entre le résultat du même travail produit d’un côté par des bénévoles et de l’autre par une entreprise ?

=> Dans le second cas, il y a un échange monétaire, alors que dans le premier… peut-être même pas un merci !

  • Peut-on vraiment comptabiliser une catastrophe naturelle aussi importante dans le taux de croissance d’un pays ?

=> Nous pouvons travailler à d’autres indicateurs de richesse que la seule valeur ajoutée économique. (cf le rapport de Patrick Viveret : reconsidérer la richesse)

 

6 bonnes raisons d’utiliser une monnaie locale

 

Prendre part à la gestion démocratique d’une monnaie

 

Alors que nous n’avons aucun mot à dire sur la gestion de l’euro, à La Gonette, c’est l’inverse. La monnaie locale est gouvernée démocratiquement par les différents acteurs du territoire : habitants, commerçants et associations, collectivités, fondateurs membres actifs et experts. Tous les adhérents à La Gonette ont leur place dans l’un ou plusieurs de ces collèges : 1 adhérent = 1 voix dans l’un des 6 collèges. Ces 6 collèges se réunissent tous les ans pour décider de la manière dont La Gonette doit se développer et intervenir. Dans cette perspective, la monnaie n’est pas une fin en soi mais un outil au service de l’intérêt général et des besoins du territoire.

Ce fonctionnement démocratique s’applique également au quotidien de l’association : les décisions prises en réunion sont prises au consensus. C’est à dire que toutes ces décisions sont prises quand toutes les éventuelles objections sont levées. Ainsi, toute l’équipe avance ensemble, dans la même direction.

Rendre possible l’éducation populaire autour de la monnaie

 

La sensibilisation et l’éducation aux enjeux monétaires est un objectif central et essentiel à La Gonette. Accompagner les citoyens dans la compréhension des liens entre monnaie, écologie et bien-être social est nécessaire pour construire un projet de démocratie monétaire sur le territoire lyonnais. En effet, pour permettre au plus grand nombre de prendre part au fonctionnement démocratique de La Gonette et prendre conscience de l’influence des règles monétaires sur nos choix sociétaux, la pédagogie et la formation sont indispensables.

Pour cela, La Gonette organise depuis 2015, 10 formations mensuelles par an, gratuites et ouvertes à tous, pour appréhender les problématiques du monde économique et financier et les solutions apportées par les monnaies locales. Au total et depuis 2015, ce sont près de 1000 personnes qui ont participé à une formation. L’association intervient également au sein des lycées et des écoles supérieures pour former des étudiants, mais aussi auprès de ses partenaires professionnels et des MJC. A ces formations doit s’ajouter une présence sur près de 150 événements par an pour être au contact de différents publics.

Maintenir l’argent au sein d’une économie réelle et locale

 

Tandis que l’euro finit tôt ou tard sur les marchés financiers ou dans un paradis fiscal, la Gonette ne peut être ni mise en banque, ni sortir du territoire lyonnais. En effet, lorsque vous payez votre boulanger en euros, ce dernier paiera quelqu’un à son tour, qui déposera ces euros en banque ou qui les dépensera dans une structure qui les fera partir dans la sphère spéculative. À partir de ce moment-là, ni vous, ni votre boulanger, ni les autres acteurs de votre territoire n’y ont accès. L’euro circule alors sur un marché virtuel auquel seuls des experts ont accès : banques, traders, États, grandes entreprises… Mais pendant ce temps : comment font les acteurs du territoire pour échanger et subvenir à leurs besoins ? La Gonette est une partie de la solution à cette dérive : la monnaie locale est vouée à circuler sans cesse sur le territoire lyonnais, alimentant les acteurs du territoire et leurs besoins. C’est en circulant, et d’autant plus, sur un territoire local, que la monnaie créé de la richesse

Soutenir les entreprises, associations engagées dans la transition

En rejoignant le réseau de La Gonette, les entreprises et associations partenaires peuvent prendre part à la gestion démocratique d’une monnaie au service de l’intérêt général et de leurs besoins et peuvent peser dans les décisions prises. Ils participent au financement de la transition écologique et solidaire grâce au change effectué affirmant concrètement leur soutien à une économie locale et vertueuse. Ils bénéficient d’un réseau de plus de 315 professionnels engagés pour les mêmes valeurs : des rencontres sont régulièrement organisées et des opportunités commerciales y naissent créant une communauté de professionnels qui se connaissent. Par ailleurs, La Gonette s’engage à les mettre en lumière auprès du plus grand nombre : ils sont référencés sur une cartographie et un annuaire organisé par secteur d’activité et sont régulièrement mis en avant sur les réseaux sociaux.

Enfin, depuis le 1er confinement en mars 2020, les partenaires de La Gonette peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro, à hauteur de 1500 gonettes par structure en cas de difficulté économique. Au total et à la hauteur de ses moyens, La Gonette met à disposition 30 000 gonettes en apport de trésorerie pour son réseau de partenaires.

(Re)créer du lien social et une résilience économique locale

Grâce au réseau construit : 1500 adhérents particuliers et plus de 315 partenaires professionnels se reconnaissent et se connaissent. Un réseau d’acteurs engagés est mis en lumière et une confiance est établie. Un fléchage de la consommation est exercé vers les professionnels partenaires créant un terreau favorable à la création de nouveaux liens sociaux et économiques.

Par ailleurs, si l’euro venait à perdre de sa valeur et devenir temporairement inaccessible lors d’une prochaine crise économique mondiale, nous pourrions décider ensemble d’accorder notre confiance dans notre monnaie locale et continuer d’utiliser la Gonette pour maintenir les échanges et les activités économiques sur le territoire lyonnais, indépendamment du contexte extérieur.

Alimenter une finance éthique

 

Pour chaque Gonette en circulation sur le territoire, il y a un euro placé sur un compte en banque éthique : c’est ce que nous appelons un fonds de garantie. Ce fonds est placé dans les deux banques les plus éthiques en France : la Nef, qui finance des projets à plus-value culturelle, sociale et environnementale et le Crédit Coopératif qui investit dans des projets de l’Économie Sociale et Solidaire.

Concrètement, lorsque 100€ sont changés en 100G voici ce qu’il se passe :

  • Ces 100 euros constituent d’une part, le fonds de garantie pouvant rembourser les gonettes en circulation dans le cas où l’association venait à disparaître. D’autre part, ces 100€ servent de base que la banque fait fructifier pour financer des projets éthiques.
  • De l’autre côté, les 100 gonettes vont pouvoir être utilisées auprès d’acteurs locaux et engagés dans la transition et celles-ci circuleront sans cesse sur le territoire lyonnais alimentant un réseau de valeurs.

En utilisant la gonette, le pouvoir de la monnaie est donc doublé de manière vertueuse.

De plus, depuis 2018, La Nef s’engage à financer les projets du territoire de chaque monnaie locale partenaire à hauteur minimale du montant du fonds de garantie placé sur un livret, multiplié par deux. Par exemple, si une monnaie locale place 10 000€, la Nef s’engage à prêter 20 000€ à un projet écologique, social et/ou culturel de son territoire.

 

La charte des valeurs de La Gonette

 

Notre vision

  • Nous voyons l’argent comme un outil au service de l’Humain au sein d’une économie réelle, libérée des marchés financiers.
  • Nous considérons que la monnaie doit contribuer à l’harmonie entre l’Humain et la Nature.
  • Nous croyons à l’émergence de l’abondance à travers les échanges, vraie source de richesses.
  • Nous souhaitons vivre une expérience collective portée par La Gonette qui donnera un sens réel à l’économie.

Nos principes

  • Local : Nous nous inscrivons dans un réseau vivant porteur d’une démarche citoyenne, dans le but de relocaliser des échanges économiques sur la région lyonnaise.
  • Social : Nous  coopérerons dans un esprit de solidarité et d’équité pour tisser un lien social juste et chaleureux.
  • Humain : Nous sommes, ensemble, des acteurs de l’émergence de richesses humaines, dans un esprit de bienveillance.
  • Ecologique : Nous agissons avec la volonté de respecter la Terre et le monde Vivant.

Notre engagement

  • Nous adhérons à cette charte de valeurs et nous nous engageons à vivre et à faire vivre cette expérience.

 

 

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